Debanking : le nombre de fermetures de comptes explose depuis 2016

Par : Chris Dorrell

Le nombre de comptes bancaires fermés a grimpé jusqu'à près de 350 000 l'année dernière, les banques ayant adopté une attitude de plus en plus vigilante à l'égard de leurs clients.

Selon les données d'une demande d'accès à l'information soumise par le Daily Mail à la Financial Conduct Authority (FCA), le nombre de comptes fermés est passé de moins de 50 000 en 2016 à 343 350 l'année dernière.

Malgré cette augmentation, le nombre de fermetures de comptes pour délits financiers représente moins de 0,2 pour cent des comptes courants personnels au Royaume-Uni.

Un porte-parole de la FCA a déclaré : « Nous avons vu des entreprises accroître leur surveillance des comptes au cours des deux dernières années, ce qui pourrait expliquer l'augmentation des chiffres. »

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Les données couvrent près de 250 banques qui ont fermé des comptes en raison de délits financiers. Elle révèle que près de 90 000 personnes ont été classées comme personnes politiquement exposées (PPE) par les banques.

Les PPE sont des individus occupant des postes publics importants. Les institutions financières doivent procéder à des contrôles plus stricts sur les PPE, qui sont considérées comme plus susceptibles d'être impliquées dans des affaires de corruption ou de pots-de-vin.

La question du « débanking » est devenue importante ces dernières semaines après la fermeture controversée du compte de Nigel Farage par Natwest. Cependant, de nombreux groupes ont fait valoir qu’il existe un problème qui perdure depuis des années.

En juillet 2021, le Comité du Trésor a écrit à la FCA au sujet de la « réduction globale des risques », avertissant que les comptes bancaires étaient fermés « sans raison apparente ».

Les députés du groupe parlementaire multipartite Fair Business Banking (APPG) ont lancé une enquête sur l’ampleur des fermetures de comptes. L'APPG a déclaré que de nombreuses entreprises et particuliers ont été en contact pour dire que leur compte avait été fermé avec peu ou pas d'explications.

Afin de lutter contre le problème, le Trésor a annoncé son intention d'augmenter le délai de préavis de résiliation à 90 jours et d'exiger des banques qu'elles expliquent pourquoi les comptes sont fermés.

Des exceptions seront faites lorsque les règles entreront en conflit avec les obligations des banques de lutter contre la criminalité financière.

Kate Troup, associée en réglementation financière au sein du cabinet d'avocats Fladgate, a suggéré qu'il pourrait y avoir certaines difficultés dans l'application des nouvelles règles parallèlement aux obligations existantes en matière de criminalité financière.

« Il y aura probablement une certaine tension entre le respect de l’obligation de fournir les raisons de la fermeture et le fait de ne pas informer un client qu’un rapport AML a été établi à son sujet », a-t-elle déclaré.

« Si la fermeture de comptes bancaires devient beaucoup plus difficile, cela pourrait signifier que les banques seront plus prudentes lorsqu'elles accueilleront de nouveaux clients, ce qui pourrait avoir des conséquences inattendues », a-t-elle poursuivi.

Un porte-parole du ministère des Finances du Royaume-Uni a déclaré : « Lorsqu’elles traitent des problèmes de criminalité financière, les entreprises sont souvent limitées dans les informations qu’elles peuvent divulguer.

« Le gouvernement a récemment annoncé qu'il y aurait un délai de préavis plus long et que davantage d'informations seraient fournies concernant les fermetures de comptes. Ce sont des changements importants et nous travaillerons avec le gouvernement et d’autres organismes de réglementation pour les mettre en œuvre », ont-ils poursuivi.

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